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노란우산공제에 대해 알아보았어요!
단점과 소득공제, 희망장려금까지 -*
저번 달 쯤부터 개인사업자로 스마트 스토어 위탁 판매하기를 시작해 보았어요!
개인사업자를 내고 사업을 하는 모든 과정이 처음이어서 천천히 하나씩 준비를 해나가고 있습니다 :)
오늘은 노란우산공제에 가입 신청을 하고 단점과 소득공제, 희망장려금에 대해 알아보았어요.
아직 매출이 많이 나온것은 아니지만, 사무직군으로 15년간의 직장생활을 하는 동안 기업의 운영에 있어 발생하는 세금에 대해 간과해선 안된다는 것을 느꼈었거든요.
세금을 빠짐없이 납부하고 절세를 준비하며 지자체와 정부차원의 지원을 적극적으로 알아보는 것이 이윤을 늘리는 방법의 하나라는 것이 직장생활을 하며 느껴지더라고요.
그래서 아직 매출이 많지 않은 초창기이기에 시간을 쪼개어 세금에 대해 알아보고 있습니다 :)
그 중 노란우산공제에 대해 제가 알아보고 이해한 정보들은 아래에서 공유하겠습니다!
1. 노랑우산공제란?
1-1) 노란우산공제 제도의 특징
노란우산공제는 직장인과 같은 퇴직금이 없는 사업자를 위한 목돈마련 제도이더라고요.
매달 부금 납입을 하고서 폐업, 질병, 노령의 사유가 발생하면 납입한 부금을 찾을 수 있는 제도입니다.
그렇지만 단순히 퇴직금 목돈 마련을 위한 저축성 개념만 있는 것은 아니었어요. 노란우산공제는 사업자를 위한 몇 가지 이점인 특징이 있더라고요.
1. 공제금에 대해서는 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 공제금에 대한 수급권을 보호합니다.
2. 연간 최대 500만 원의 소득공제가 가능합니다.
3. 납입한 부금에 복리이자를 적용하여 목돈으로 돌려받을 수 있습니다.
4. 임의 해약환급금의 90% 범위 이내에서 대출을 받을 수 있습니다.
5. 무료 상해보험이 가입되어 상해로 인한 사망이나 후유장애 시 보험금이 지급됩니다.
6. 노란우산공제 희망장려금의 기준 충족 시 1년간 희망장려금을 지원받을 수 있습니다.
이 중 제가 가장 관심이 있었던 특징은 연간 최대 500만 원의 소득공제와 희망장려금이었어요 :)
1-2) 소기업,소상공인의 범위
노란우산공제는 사업자가 소기업, 소상공인에 해당되는 개인사업자와 법인의 대표자라면 가입이 가능합니다. 소기업, 소상공인의 범위는 업종의 매출액에 따라 달라지니 해당 기준에 해당이 되면 가입이 가능합니다. 단, 불가한 업종이 있는데요!
주점업이나 무도장, 도박장, 의료행위 아닌 안마업은 가입이 제한됩니다.
1-3) 노란우산공제 가입기간
노란우산공제의 가입기간은 폐업, 질병, 노령 등의 공제급 지급사유 발생 시까지 가입 유지 및 부금 납입이 가능하더라고요.
사업을 영위하는 동안 부금을 납입하면 목돈 마련을 위해 저축도 할 수 있고 동시에 소득공제 혜택도 받을 수 있는 것이 정말 좋은 혜택인 것 같아요.
1-4) 노란우산공제 부금납부방법
노란우산공제의 부금 납부는 월 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 가능하고 자동이체 방식으로 월납이나 분기납으로 납부 가능합니다.
저는 우선 최소 기준인 5만 원으로 먼저 가입했어요.
노란우산공제는 가입 이후에 부금 납부의 변경도 가능한데요
납부부금의 증액은 언제든 가능하고 감액은 3회 이상 납부한 이후부터 가능하더라고요. 물론 납부일이나 계좌변경도 가능하고요.
그래서 저는 납부부금을 우선 최소액은 5만 원으로 시작하고 사업소득이 증가하게 되면 납부부금액을 늘릴 생각이에요. 그래서 소득공제받을 수 있는 최대한으로 절세 혜택을 받아보려고 합니다 :)
납입한 부금을 폐업, 질병, 노령의 사유로 공제금을 받게 될 때는 이자가 복리로 계산되어 지급된다고 하네요.
노란우산공제 사이트에서 월 10만 원으로 1년간 120만 원 부금납입 후 1년 뒤 폐업했을 때에 공제금을 조회해 보니 세후 실지급액이 1,211,020원이었어요.
부금 납입이 월 5만원/25만원/50만원/100만원 일 때 5년/10년/20년 납입 시 원리금 비교표입니다 :)
단리와 복리에 차이를 한눈에 보실 수 있게 잘 정리되어 있더라고요.
이러한 계산은 폐업, 질병, 노령의 사유로 공제금을 받게 될 때의 계산입니다.
중도 해약하게 될 때의 계산은 위와 같질 않더라고요. 노란우산공제 중도해약시 계산은 포스팅 하단부에 "노란우산공제 단점" 쪽에서 보여드릴게요!
2. 노란우산공제 소득공제
노란우산공제 소득공제액은 최대 500만원 까지 가능하더라고요.
2-1) 노란우산공제 소득공제 한도
소득공제는 세금 계산을 할 때 해당 소득만큼은 없는 것으로 해준다고 하면 설명이 쉬울까요? ㅎ
예를 들어, 2022년 사업 소득액이 총 1,000만원이었다고 하면 4천만원 이하에 해당이 되니 노란우산공제 소득공제 한도액은 500만원이 됩니다. 그러면 1,000만원에 대해 소득세를 납입하는 것이 아니라 500만원 소득공제를 받은 500만원에 대해서만 소득세 납부를 하면 됩니다!
소득세율은 소득 구간에 따라 다르게 산정이 되기 때문에 절세효과는 소득구간에 따라 절세 금액이 달라집니다 :)
2-2) 노란우산공제 소득공제 과세방식
그런데 부동산 임대업 소득에 대해선 소득공제를 받을 수 없고 공제금액에서 부동산임대업 소득 비율만큼 제외가 된다고 합니다.
저는 소매업을 할 예정이어서 노란우산공제의 소득공제로 인한 절세효과가 정말 좋더라고요!
게다가 폐업 이후를 대비하기 위한 목돈마련까지 함께 할 수 있어서 가입을 해야겠다 싶었습니다 :)
3. 노란우산공제 희망장려금
노란우산공제 희망장려금은 지원대상자에 해당될 경우 공제금에 지원금을 적립받는 형식으로 지원이 됩니다 :)
3-1) 노란우산공제 희망장려금 지원방법
곧바로 현금으로 지급하는 형식이 아니더라고요.
희망장려금 지원금에 연복리 이자를 같이 붙여서 공제금에 적립이 되는 형태인데 중도에 해약하는 형식으로 지금 할 땐 장려금 원금만 지급이 된다고 합니다.
3-2) 노란우산공제 희망장려금 지원기간
노란우산공제 희망장려금의 지원기간은 1년 간만 지원을 해주고 있다고 합니다.
노란우산공제는 폐업시까지 가입되지만 희망장려금은 지원된 이후부터 1년까지만 적립이 된다고 해요.
3-3) 노란우산공제 희망장려금 지원대상
희망장려금은 지자체마다 소상공인의 요건과 지원액수가 다르니 각 지자체마다 지원받을 수 있는 금액을 확인해보세요 :)
3-4) 노란우산공제 희망장려금 지원조건
저는 서울이고 영등포가 아니어서 월 2만원씩 24만원 희망장려금 지원을 받을 수 있더라고요.
그런데 신규 사업장의 경우 최초 매출 증빙이 가능한 시점부터 30일 이내에 증빙서류를 제출해야만 노란우산공제 희망장려금 지원을 받을 수 있습니다 :)
부금 납입이 되면 지원을 해주는 형태여서 미납 시에는 지원되지 않는 등 몇 가지 유의사항이 있으니 확인이 필요해 보입니다 :)
노란우산공제에 가입하면 소득공제 효과와 목돈마련 이외에도 큰 금액은 아니지만 지원금을 받을 수 있는 게 정말 좋더라고요!
액수에 상관없이 지원을 해주니 복리로 이자 받는 것 보다도 이득이 될 것 같습니다 :)
4. 이외의 노란우산공제 혜택
저는 현재 기준으로 이외의 혜택은 크게 관심 없으나 참고하시면 좋겠습니다!
4-1) 노란우산공제 공제계약대출
부금 정상 납부를 하고 있는 경우에 임의 해약환급금을 기준으로 계산해서 대출 한도가 산정되네요 :)
일반대출 이외에도 의료 대출, 재해 대출이 있는데 이 두 경우는 무이자 적용이 된다고 하니 급하게 필요할 때 고려해볼 만한 것 같습니다 :)
4-2) 노란우산공제 공제금 압류방지
사업하시는 분들 중에 압류되시는 분들을 종종 본 적이 있는데 그러면 통장으로 입금되는 돈은 전혀 사용을 못하게 되시더라고요.
그럴 경우를 대비해서 노란우산공제에 납부하다가 받게 되는 공제금은 행복지킴이 통장 개설을 하여 압류가 되지 않도록 하고 있습니다. 만일의 사태에 대비하는 목돈 마련이다 보니 이런 혜택은 정말 좋아 보이네요.
4-3) 노란우산공제 복지플러스
소상공인을 위한 교육과 경영자문의 혜택이 있더라고요.
복지몰이라고 해서 쇼핑이나 여행 관련 할인이 가능한 것들이 몇 개 있기도 하네요 :)
5. 노란우산공제 단점
5-1) 중도 해약시 원금보장이 안 되는 경우 있음.
아무래도 보험의 성격이 있다 보니 중도해약을 할 때에는 해약환급금 지급에 대한 원금 보장이 되지 않는 경우가 있습니다. 짧게 가입 후 해약하시게 되면 노란우산공제 단점이 커지겠더라고요!
중도해약이라는 건 폐업, 질병, 노령 사유를 제외한 경우인데요. 크게 3가지로 나누어집니다.
해약 중 간주 해약이 아니고선 기간에 따라 납부부금의 원금 중 일부를 돌려받지 못하는 경우가 있습니다.
그리고 납부한 기간 동안의 이자를 제대로 받지 못하기도 하고요.
이러한 노란운산공제 단점을 고려하셔서 사업자 폐업을 하지 않고 노란우산공제 해약을 하실 것 같으면 고민하고 가입을 하시는 게 좋겠더라고요.
정상 납부를 하지 않는 경우에도 강제 해약이 될 수 있다는 점도 참고해주셔야겠습니다!
5-2) 현금이 묶여 재투자 이율이 낮음
재투자 관련해선 자금 운용 얘기를 나눠보면 정말 극명하게 나눠지는 경우가 있더라고요.
저는 소득공제와 자칫 급전이 필요할 때의 대출이 가능한 점 등을 고려했을 때 현금이 어느 정도 묶여있어도 괜찮다 싶어서 저에게는 노란우산고제 단점이라고 생각지 않는데요.
사업하시는 분들 중엔 재투자를 중요하게 생각해서 이율이 낮은 것을 정말 꺼려하는 분들도 있으시더라고요.
그래서 재투자했을 때의 수익률과 비교를 해서 가입을 하시는 게 좋겠습니다. 재투자율이 높다고 한다면 현금이 묶여 있는것은 노란우산공제 단점이 커지게 되실 수 있기 때문입니다.
그런데 꼭 같이 고려하셔야 할 것이 소득세는 과세표준 소득구간에 따라 세율이 정해지다 보니 소득을 낮춤으로써 절세되는 금액에 대한 비교를 꼭 같이 해보시는 것이 좋겠습니다!
6. 노란우산공제 가입
저는 위에 알아본 사항들을 고려해서 가입을 했습니다 :)
노란우산공제 단점도 같이 고려를 했는데 저는 크게 단점으로 여겨지지 않더라고요.
그리고 사업 초기엔 소득이 크지 않을 것이 너무나도 당연하기 때문에 어쩌면 소득세를 절세 하는 것이 가능하겠다 싶은 기대감으로 가입을 하게 되었습니다!
소득이 적은데 세금으로 내는 금액이 커지면 슬퍼질것 같더라고요 ㅠ0ㅠ 그래서 가입 신청을 완료 했습니다.
가입방법은 노란우산공제 사이트에선 위 5가지 방법을 제시하고 있는데 노란공제 어플에서도 신청이 가능하더라고요.
그런데!! 어플로 신청하면 시간이 정말 오래 걸리고 서류제출도 좀 복잡합니다 ㅠㅠ
그래서 주거래 은행으로 신청하는 방법을 추천드리고 싶네요!
노란우산공제 가입을 주거래은행으로 하실 분들은 아래 링크를 참고해주세요!
노란우산공제 가입, 주거래은행에서 신청해보세요! 정말 빨라요.
노란우산공제 가입, 주거래은행에서 신청해보세요! 정말 빨라요.
노란우산공제 가입 주거래은행에서 신청해보세요! 정말 빨라요 며칠 전 노란우산공제에 대해 알아보고 노란우산공제 가입을 모바일 어플에서 신청을 해 보았어요. 그런데 가입 되었다는 확인
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