더나은 보금자리론 : 2금융권 주택담보대출 저금리 대환대출 [주택금융공사]

 

한국주택금융공사 :: 더나은 보금자리론 ::

- 순서 -

1. 더나은 보금자리론 설명

2. 대출한도

3. 자격요건

4. 대상 여부 확인

5. 신청절차

6. 정리

 

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1. 더나은 보금자리론

더나은 보금자리론은 제2금융권에서 받은 주택담보대출을 저금리 대환대출 정책 모기지 상품이다. 기존 2 금융권의 대출을 실행하고서 2년이 지났고 변동금리 이거나 만기 일시상환방식으로 대출을 받은 경우 대환이 가능하다. 다시 말해 대출을 실행하고 2년이 안되었거나 고정금리+분할상환방식으로 대출을 이용했다면 더 나은 보금자리론으로 대환을 받을 수 없다. 

 

더나은 보금자리론으로 저금리 대환대출을 받게 되면 고정금리, 분할상환방식으로 대출을 변경할 수 있기 때문에 이자 부담이 줄어들 수 있다. 금리는 보금자리론 금리를 동일하게 적용되어 연 2.1~2.45%로 신청방법, 상환기간에 따라 차등 적용되고 1,2 금융 다중채무인 경우도 이용을 할 수가 있다. 단, 기존 대출을 보금자리론, 디딤돌 대출과 같은 정책모기지로 이용하고 있다면 불가하다. 

 

주택금융공사에서는 이러한 대출 신청자에 대한 대상 여부를 확인할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 아래에서 대출 한도, 자격요건 및 대상 여부 확인 방법에 대해 계속해서 설명한다.

 

2. 대출 한도

2-1. 대환대출의 최대 한도

- 일반적인 더 나은 보금자리의 최대한도는 2억까지 가능하다. 

- 미성년 자녀가 3명 이상인 가구에 대해서는 최대 3억까지 가능하다.

 

2-2. 기존 대출의 상환 범위 내 금액만 가능

기존 대출의 대출 잔액 및 중도상환 수수료를 합한 금액 범위 내에서 대출 신청이 가능하다. 다중채무인 경우 대출 잔액은 합계액으로 산정된다. 

 

2-3. LTV 80%

LTV는 담보인정비율을 의미한다. 잠깐 동안 90%까지 가능했던 적이 있지만 2020년 4월부터 변경되었다. 대출 금액이 담보물의 LTV 80%를 초과할 수 없다. 

 

2-4. DTI 70%

DTI는 부채상환비율을 의미한다. 소득에서 매달 납입하는 이자의 비율을 말한다. DTI의 계산식은 아래와 같다.

((본건 대출 원리금 상환액+기타 부채 이자상환 추정액)/연소득*100)

 

2-5. 조정지역 LTV, DTI 차감 미적용

최근 주택담보대출 관련 투기지역 및 조정지역에 대한 규제가 시행되고 있다. 그런데 정책 모기지를 이용하는 경우 대부분이 이러한 규제와는 무관하다. 더 나은보금자리론도 조정지역에 따른 LTV, DTI의 추가 차감 없이 대출 한도가 산정된다.

 

이어서 더나은 보금자리론 대환대출을 이용할 수 있는 자격요건에 대해 아래에서 살펴본다.

 

 

3. 자격 요건

3-1. 소득 요건

- 아래 요건에 해당하지 않는 경우 부부합산 연소득 7천만 원 이하여야 한다.

- 신혼가구 부부합산 연소득 8천5백만 원 이하. (신혼가구는 혼인기간 7년 이내를 의미한다.)

- 미성년 자녀가 있는 경우 자녀의 수에 따라 부부합산 연소득이 달라진다.

- 미성년 1자녀 - 8천만원 이하 / 미성년 2자녀 - 9천만원 이하 / 미성년 3자녀 - 1억원 이하

 

3-2. 주택 수

더나은 보금자리론으로 대출을 받으려고 하는 해당 담보물 한채만 소유해야 한다. 이 때, 주택 소유 기준은 본인과 배우자를 포함한다.

 

3-3. 기존 대출 요건

위에서 설명했던 기존 대출에 대해 정리하면 아래와 같다.

- 대출 신청 이후 2년이 경과한 2 금융권을 대환 하는 용도로 신청 가능하다. 이때, 1 금융권 다중채무인 경우도 가능하다.

- 기존 대출이 정책 모기지 상품인 경우 불가하다. 

- 2 금융권을 이용하고 있더라도 고정금리+분할상환방식인 경우 대상이 될 수 없다.

- 2 금융권의 경우 다음과 같다. 보험업권(생명보험, 손해보험), 상호금융(농수협, 산림조합, 신협, 새마을금고), 상호저축은행, 여신전문 금융회사

 

4. 대상 여부 확인

한국 주택금융공사 홈페이지에서는 위에서 보았던 자격요건에 해당되는지를 체크해볼 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 아래에 그 링크를 걸어둔다.

[바로가기] https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub10_01.do

 

5. 신청절차

5-1. 한국 주택금융공사 인터넷뱅킹 페이지에서 신청

한국 주택금융공사 홈페이지의 인터넷뱅킹 페이지에서 신청할 수 있다.

[바로가기] https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub10_03.do

 

인터넷뱅킹 페이지로 들어가서 신청할 때에는 더나은 보금자리론을 신청하는 별도의 메뉴가 있는 것이 아니다. 보금자리론 신청 안에서 더나은 보금자리론을 선택한다. 예시 화면은 아래와 같다.

더나은 보금자리론 신청

5-2. 보금자리론 종류

위 이미지는 아낌 e보금자리론 대출 신청란에서 신청 준비를 거쳐서 더나은 보금자리론 여부를 선택하는 화면이다. 아낌e보금자리론은 금리가 제일 낮은 상품이다. 보금자리론의 종류는 아래와 같다.

 

보금자리론은 3종류의 상품이 있다. 3종류의 상품은 자격요건 및 대출한도와 같은 상품 기준은 기본적으로는 같은데 신청 방법과 금리에 차이가 있다.

- u-보금자리론 : 한국 주택금융공사 홈페이지에서 신청

- 아낌 e 보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자적으로 처리

- t-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청

 

5-3. 아낌e보금자리론

아낌e보금자리론의 더나은 보금자리론 신청도 한국주택금융공사 인터넷뱅킹 페이지에서 신청할 수 있다. 대출 신청과 관련한 서류의 수집을 전자적으로 하기 때문에 은행원의 일을 전자적으로 처리하다 보니 금리에서 우대를 받을 수 있다. 신청 방법이 더 까다로워지는 게 아니기 때문에 아낌e보금자리론으로 신청하는 것을 추천한다.

 

 

6. 정리

1) 더나은 보금자리론은, 2금융권에서 대출 실행이 2년 경과한 주택담보대출을 저금리 대환대출 정책 모기지 상품이다.

2) 금리는 연 2.1~2.45%로 보금자리론 상품 종류와 상환기간에 따라 차등 적용된다. 보금자리론 상품의 차이는 신청 방법에 따라 나뉜다.

3) 대출 한도는 2억(신혼가구, 미성년자 자녀 가구는 최대 3억) / LTV 80% / DTI 70% 이내에서 기존 대출 상환금액만큼 가능하다.

4) 더나은 보금자리론 신청시에는 기존 대출 요건 및 소득요건등의 자격요건이 있다. 이러한 자격요건을 충족한 경우에 신청 가능하다.

6) 한국 주택금융공사 홈페이지에서 보금자리론 신청메뉴 더나은 보금자리론 여부를 선택해서 신청 할 수 있고 더나은 보금자리론 대상 여부를 확인 할 수 있는 서비스도 제공하고 있다.